Психологія грошей: Досліджуючи комплексні взаємозв’язки між розумом та фінансами
21.08.2023
Гроші відіграють унікальну роль у нашому житті. Будучи засобом взаємообміну, ця роль виходить далеко за межі їх споживацької функції. Гроші мають на нас великий психологічний вплив, впливаючи на наші рішення, емоції та поведінку. Галузь поведінкової економіки досліджує витончений зв’язок між психологією людини та фінансовими рішеннями, розкриваючи, як упередження, емоції та когнітивні патерни впливають на наші відносини з грішми. У цій статті ми розглянемо захоплюючий світ психології грошей, розкриваючи ключові концепції та уявлення, які прояснюють наші фінансові вибори.
Сила сприйняття
Спосіб, яким ми сприймаємо гроші, суттєво впливає на те, як ми ними розпоряджаємось та витрачаємо. Дослідження демонструють, що люди часто категоризують гроші за ментальними ознаками, наділячи кошти різноманітними цілями та надаючи їм певні сенси та відповідні цінності. Цей психологічний феномен може призводити до ірраціональних рішень, таких як виділення грошей під конкретні цілі, але при цьому утримання їх від використання для інших необхідних потреб, навіть якщо це більш розумно. Змоделюємо ситуацію для прикладу: ви отримали грошовий бонус на роботі, який не очікували. В залежності від сприйняття, ви можете подивитись на них як на надприбуток і витратити його на приємне для себе заохочення, наприклад, невеличку вікенд подорож. Або ж ви можете сприйняти ці екстра гроші як кошти на непередбачувані ситуації, тому покласти на зберігання і не витрачати не лише на приємності, а навіть на необхідність. В обох випадках ви формуєте певні нейронні зв’язки у мозку та моделюєте майбутні сценарії свого життя. В першому ви забезпечуєте собі приємні емоції та короткострокову винагороду і формуєте установку, що працювати можна в задоволення. По-перше, це надає позитивного сприйняття грошей у вашому житті, а по-друге – енергію та мотивацію для подальшої роботи. В другому – ви парадоксально створєте собі фінансову безпеку, але посилюєте емоційний стрес (тривогу за майбутнє), що призводить до відчуття втрачених можливостей та фінансової ригідності. Обидва сценарії можуть мати як плюси так і мінуси, тому найважливіше навчитись відслідковувати власні патерни сприйняття грошей у вашому житті, відчувати справжні потреби та свідомо коригувати сприйняття для моделювання майбутнього.
Вплив поведінкових упереджень
Поведінкові упередження, такі як ефект уникання втрати та ефект володіння, значно впливають на формування наших фінансових виборів. Ефект уникання втрат, наприклад, досліджений Деніелом Канеманом (єдиним психологом, який отримав Нобелівську премію у сфері поведінкової економіки), вказує на нашу тенденцію відчувати біль від втрати більш інтенсивно, ніж радість від досягнення, що часто призводить до уникання ризику. Наприклад, ви хочете придбати смартфон і роздивлюєтесь два варіанти – висококласний смартфон з усіма новітніми функціями за 800 у.о. та середнього рівня смартфон, який задовольнить лише ваші основні потреби за 300 у.о. Якщо ви схильні до ефекту уникнення втрати, то ви будете сумніватись витратити 800 у.о. через страх зробити таку значиму покупку та пошкодувати, що при умові уявних невиправданих очікувань може стати для вас серйозною втратою. Тоді, не зважаючи на те, що дорогий смартфон більше відповідає вашим потребам, страх втрати, пов’язаний з витратою великої суми грошей, вплине на ваше рішення, і ви відмовитесь від кращого варіанту. Таким чином, ви цінуватимете уникнення болю від прийняття дорогої покупки більше, ніж задоволення перевагами користування висококласним смартфоном. Зазвичай, це є ірраціональним вибором, який вплине на вашу мотивацію заробляти та розвиватись, адже психіка формує цілий механізм поведінки вибору ілюзорної безпеки та уникнення болю зростання, за чим втрачається сенс в рості фінансів, і ви починаєте економити, витісняючи власні потреби.
Ефект володіння викликає у нас переоцінку речей, які ми маємо, ускладнюючи можливість позбутися власності або інвестицій, навіть коли вони можуть бути вже не корисними. Уявіть, що ви придбали акції або нерухомість кілька років тому. Коли ви їх купували, ви відчували впевненість у своєму інвестиційному рішенні. З часом їх вартість впала. Проте ви розвинули почуття прив’язаності до того, чим володієте, оскільки тоді були збуджені інвестицією. Навіть якщо фінансові показники вказують на те, що продаж може бути розумним рішенням для зменшення подальших збитків, ви сумніваєтесь і утримуєтесь від фінансово вигідного рішення. Ця емоційна прив’язаність та надмірне відчуття цінності покупки є прикладом ефекту володіння. Ефект володіння також спостерігався в людей, які жили в регіонах України, в яких розпочались аткивні військові дії та бомбардування. Страшно уявити, скільки людей постраждали через емоційну прив’язаність до володінь (будинків/квартир) і не змогли поїхати до більш безпечних місць.
Емоційна економіка
Емоції та гроші нерозривно пов’язані. Страх, жадібність та тривога можуть затуманювати наші судження, призводячи до імпульсивних рішень. Крім того, концепція “емоційних витрат” вказує на те, як ми іноді використовуємо гроші, щоб справитись з емоціями, що призводить до надмірних витрат та фінансової нестабільності. Наприклад, у Анни важкий тиждень на роботі, і вона почувається напруженою та виснаженою. По дорозі додому вона минає бутік, де проходить розпродаж дизайнерських сумок. Вона вирішує заглянути, думаючи, що покупка нової сумки підніме їй настрій та надасть миттєвого відчуття щастя. В результаті вона купує сумку, вартість якої перевищує її план, аргументуючи це тим, що вона заслуговує на приємний подарунок собі за відпрацювання складного тижня. Протягом наступних кількох місяців Анна помічає певний шаблон. Коли вона стресована або нещасна, вона відчуває потяг до шопінгу та витрачання грошей на речі, які їй не обов’язково потрібні. Вона розуміє, що її емоції впливають на її звички витрачати гроші. З часом може бути навіть накопичення боргів через імпульсивні покупки, що провокує тривогу стосовно фінансової ситуації та сприяє емоційному стресу. Емоційні витрати, які спочатку були способом впоратися зі стресом, тепер створюють додаткові фінансові проблеми та ще більше емоційних турбот. У цьому прикладі видно, як тісно переплітаються емоції та гроші. Концепція емоційних витрат підкреслює, як наші емоції можуть впливати на наші фінансові звички, часто з негативними наслідками. Розпізнавання цих емоційних тригерів є важливим для прийняття обґрунтованих фінансових рішень та забезпечення фінансового благополуччя.
Упередження «майбутнє» vs. «тут і тепер»
Люди часто мають труднощі з балансуванням між короткостроковим задоволенням та довгостроковими фінансовими цілями. Якщо повернутись до Анни з вищенаведеним прикладом емоційних витрат, то бажання миттєвого короткострокового задоволення може, наприклад, завадити їй накопити кошти для покупки авто. Феномен упередження «тут і тепер», коли ми надаємо пріоритет короткостроковим винагородам перед довгостроковими перевагами, може заважати нам зберігати, інвестувати та планувати майбутнє. Розуміння цього упередження разом з усвідомленням потреб та розвитком емоційного фінансового інтелекту може допомогти нам використовувати стратегії для його подолання та формувати здорові фінансові звички.
Соціальний вплив та фінансова поведінка
Соціальні норми, тиск оточуючих та соціальні порівняння себе з іншими також впливають на наші фінансові вибори. Порівняння себе з іншими та бажання бути, як усі, може призводити до надмірних витрат тільки заради зберігання певного образу так само, як і групове мислення та стадний інстинкт можуть призводити до инвестиційних рішень, які не співвідносяться з нашими справжніми потребами та раціональним аналізом.
Таким чином, ми бачимо, що психологія грошей – це багатогранна реальність, яка формує цінні уявлення про нашу фінансову поведінку. Розуміючи когнітивні упередження, емоційні тригери та соціальні впливи, які формують наші відносини з грішми, ми можемо приймати більш свідомі рішення та будувати здоровіше фінансове майбутнє. Досліджуючи комплексну взаємодію між нашим розумом та нашими грошима, ми розвиваємо самосвідомість, освідченість та навчаємось докладати зусиль, аби узгоджувати наші вибори з нашими короткостроковими та довгостроковими цілями.
Психологія грошей. Спеціалізація для психологів, психотерапевтів, коучів, консультантів